Ипотечное кредитование

 

Специальная программа кредитования приобретаемого жилья в соотвествии со стандартами ОАО "АИЖК".

 

Параметры кредита на приобретение жилья по программам АИЖК ("Ипотека Стандартная" и "Ипотека Новостройка")

Кредит предоставляется под залог приобретаемой недвижимости

Страховое обеспечение в зависимости от выбранного вида кредита :

 

Размер кредита:

1. Не более 90% стоимости квартиры (предмета ипотеки).
2. Не менее 300.000 рублей
3. Не более 3500000 рублей 

 

Основные существенные условия кредита:

1. Валюта кредита - Российские рубли
2. Процентная ставка по кредиту: 
   • Для программы "Ипотека Стандартная" – от 8,9%  до 12,7% годовых в зависимости от срока кредита, величины первоначального взноса и размера кредита; 
   • Для кредита "Ипотека Новостройка" – от 7,9%  до 15,0% годовых в зависимости от срока кредита,  величины первоначального взноса, срока кредита и готовности объекта. 
3. Минимально допустимый размер первоначального взноса на покупку жилья - не менее 10% стоимости квартиры для программы "Ипотека стандартная" и не менее 20% стоимости квартиры для программы "Ипотека Новостройка".
4. Максимальный срок кредитования до 27 лет , (минимальный срок - 3 года)
5. Комиссии Банка связанные с рассмотрением заявки и выдачей кредита - ОТСУТСТВУЮТ,
6. Погашение кредита и уплата процентов производится ежемесячными равномерными платежами (аннуитет)
7. Непосредственная выдача кредита по предъявлению расписки из Государственной регистрационной палаты (ГРП) о приеме документов купли-продажи жилья на государственную регистрацию
8. Подача заявки на кредитование производится через оператора АИЖК в РТ - ОАО "Агентство по ипотечному  жилищному кредитованию Республики Татарстан". Получить консультацию, а также произвести предварительный расчет по выбраной программе возможно в офисах ОАО "Агентство по ипотечному  жилищному кредитованию Республики Татарстан" и  АКБ "Спурт" (ОАО). 

Требования к заемщикам:

1. Заемщиками могут выступать любые дееспособные физические лица в возрасте - от 18 лет до - 65 лет
2. Прописка потенциального Заемщика - Республика Татарстан, Республика Марий Эл, Удмуртская Республика, Республика Башкортостан 
3. Текущее трудоустройство в Республике Татарстан, Республике Марий Эл, Удмуртской Республике, Республике Башкортостан  на последнем месте работы не менее 6 (шести) месяцев
4. В расчет может приниматься доход обоих супругов (совокупный доход) и доход дополнительного созаемщика 
5. Для лиц мужского пола в возрасте до 27 лет наличие военного билета обязательно 

Основные требования к предмету ипотеки:

1. Отдельная квартира имеющая свидетельство на право собственности, расположенная на территории Республики Татарстан  

2. Приобретаемое недвижимое имущество должно быть свободно от каких-либо ограничений прав на нее со стороны третьих лиц
3. Должна быть проведена независимая экспертная оценка рыночной стоимости приобретаемого помещения

Предоставляемые ипотечные кредиты  могут  иметь следующие виды страхового обеспечения в зависимости от выбранного заемщиком вида кредита и набора условий кредита:

 

 Для программ "Ипотека Стандартная" и "Ипотека Новостройка":

1. Страхование жилого помещения от рисков утраты и повреждения
2. Страхование рисков потери (ограничения) права собственности на жилое помещение (по решению Банка может не производиться)
3. Страхование жизни и потери трудоспособности Заемщика
4. Страхование ответственности Заемщика по кредитному договору для случаев внесения первоначального взноса менее 30% от стоимости приобретаемого жилья.

Программа кредитования приобретаемого жилья с использованием средств "материнского" (семейного)   капитала.

Параметры кредита на приобретение жилья по программам ("Семейная Ипотека" и "Семейная Ипотека +")

Кредит предоставляется под залог приобретаемой недвижимости

Страховое обеспечение в зависимости от выбранного вида кредита :

 

Размер кредита:

1. Сумма указанная в сертификате на получение "Материнского (семейного) капитала"

Основные существенные условия кредита:

1. Валюта кредита - Российские рубли
2. Процентная ставка по кредиту: 
   • Для кредита "Семейная Ипотека" –  15% годовых 
   • Для кредита "Семейная Ипотека +" – 20% годовых 
3. Требования к приобретаемому жилью: Приобретаемое жилье (квартиры, дома, комнаты, доли в квартирах/домах) должно быть сдано в эксплуатацию, пригодно для круглогодичного проживания и расположено на территории Республики Татарстан, либо Республики Марий Эл, либо Республики Удмуртия.
4. Минимальная стоимость приобретаемого жилья (принимаемая как минимальное значение из рыночной стоимости жилья указанной в независимой оценке и фактической суммы сделки): сумма кредита увеличенная в 1,1 раза.
5. Максимальная стоимость приобретаемого жилья  (принимаемая как минимальное значение из рыночной стоимости жилья указанной в независимой оценке и фактической суммы сделки): сумма кредита, увеличенная в 16,6
6. Первоначальный взнос: в размере разницы между минимальной стоимостью приобретаемого жилья и суммой кредита
7. Максимальный срок кредитования до 6 месяцев включительно, 
8. Погашение кредита: в конце срока или досрочно за счет поступления средств "материнского (семейного) капитала"
9. Уплата процентов производится ежемесячно до 25 числа каждого месяца пользования кредитом

Требования к заемщикам (созаемщикам):

1. Заемщиками (Созаемщиками) могут выступать любые дееспособные физические лица в возрасте - от 21 года  до - 65 лет, причем Заемщиком в любом случае должно выступать физическое лицо на которое оформлен Сертификат на "Материнский (семейный) капитал". Супруг Заемщика во всех случаях выступает Созаемщиком по кредиту. Дополнительный Созаемщик (в т.ч. пенсионного возраста) кроме супруга Заемщика берется, если доходов семьи не достаточно для погашения суммы ежемесячных процентов по кредиту. Максимальное количество участников сделки  - 3 (три) человека.  
2. Прописка потенциального Заемщика (Созаемщика) - Республика Татарстан, Республика Марий Эл, Удмуртская Республика, Республика Башкортостан 
3. Текущее трудоустройство Заемщика (Созаемщика) в Республике Татарстан, Республике Марий Эл, Удмуртской Республике, Республике Башкортостан  на последнем месте работы не менее 6 (шести) месяцев
4. В расчет может приниматься доход обоих супругов (совокупный доход) и доход дополнительного созаемщика 
5. Для лиц мужского пола в возрасте до 27 лет наличие военного билета обязательно 

Основные требования к предмету ипотеки:

1. Отдельная квартира, индивидуальный жилой дом с земельным участком, комната, доли в квартире или индивидуальном доме имеющие свидетельство на право собственности, пригодное для круглогодичного проживания и регистрации и расположенное на территории Республики Татарстан или Республики Марий Эл или Удмуртской Республики или Республики Башкортостан.  Приобретаемое недвижимое имущество должно быть свободно от каких-либо ограничений прав на нее со стороны третьих лиц

2. Должна быть проведена независимая экспертная оценка рыночной стоимости приобретаемого помещения

Предоставляемые ипотечные кредиты обязательно должны  иметь следующие виды страхового обеспечения в зависимости от выбранного заемщиком вида кредита:

 

 Для кредита "Семейная Ипотека":

1. Страхование жилого помещения от рисков утраты и повреждения
2. Страхование рисков потери (ограничения) права собственности на жилое помещение (по решению Банка может не производиться)
3. Страхование жизни и потери трудоспособности Заемщика

 Для  кредита "Семейная Ипотека +":

1. Страхование жилого помещения от рисков утраты и повреждения

 

Программа ипотечного кредитования "Доступное жилье" 

Кредит предоставляется на приобретение готового или не завершенного строительством жилья в многоквартирных домах, готовых индивидуальных домов с земельными участками, комнат, а так же долей в квартирах (комнатах, индивидуальных домах) расположенных на территории Республики Татарстан, Марий Эл, Башкортостан и Удмуртия.

Страховое обеспечение в зависимости от выбранного вида кредита :

 

Размер кредита:

1. Не более 90% стоимости квартиры (предмета ипотеки).
2. Не менее 200 000 рублей
3. Не более 8 000 000 рублей 

 

Основные существенные условия кредита:

1. Валюта кредита - Российские рубли
2. Процентная ставка по кредиту: 
   • Для покупки построенного жилья – от 11%  до 17%* годовых в зависимости от срока кредита, величины первоначального взноса и размера кредита; 
   • Для покупки жилья находящегося на этапе строительства – 16%*. 
3. Минимально допустимый размер первоначального взноса на покупку жилья - не менее 10% стоимости жилья.
4. Максимальный срок кредитования до 15 лет , (минимальный срок - 1 года)
5. Комиссии Банка связанные с рассмотрением заявки и выдачей кредита - ОТСУТСТВУЮТ,
6. Погашение кредита и уплата процентов производится ежемесячными равномерными платежами (аннуитет)
7. Непосредственная выдача кредита по предъявлению расписки из Государственной регистрационной палаты (ГРП) о приеме документов купли-продажи жилья на государственную регистрацию.  

*-в зависимости от повышающих коэффициентов

Требования к заемщикам:

1. Заемщиками могут выступать любые дееспособные физические лица в возрасте - от 18 лет до - 65 лет
2. Прописка потенциального Заемщика - Республика Татарстан, Республика Марий Эл, Удмуртская Республика, Республика Башкортостан 
3. Текущее трудоустройство в Республике Татарстан, Республике Марий Эл, Удмуртской Республике, Республике Башкортостан  на последнем месте работы не менее 6 (шести) месяцев
4. В расчет может приниматься доход обоих супругов (совокупный доход) и доход дополнительного созаемщика.

 

Основные требования к предмету ипотеки:

1. Отдельное жилье имеющая свидетельство на право собственности, расположенная на территории Республики Татарстан, Башкортостан, Марий Эл, Удмуртия.  

2. Приобретаемое недвижимое имущество должно быть свободно от каких-либо ограничений прав на нее со стороны третьих лиц
3. Должна быть проведена независимая экспертная оценка рыночной стоимости приобретаемого помещения

Предоставляемые ипотечные кредиты  могут  иметь следующие виды страхового обеспечения в зависимости от выбранного заемщиком вида кредита и набора условий кредита: 

1. Страхование жилого помещения от рисков утраты и повреждения
2. Страхование рисков потери (ограничения) права собственности на жилое помещение (по решению Банка может не производиться)
3. Страхование жизни и потери трудоспособности Заемщика

Скачать:

Анкета заемщика (281Kb, doc) 

Перечень документов для предоставления ипотечного кредита (169Kb, doc)

Заявление (23Kb, doc) 

Калькулятор для базовой программы "Ипотека" (стандарт АИЖК)  

Калькулятор для программы "Семейная Ипотека" и "Семейная Ипотека +" 

Калькулятор для программы "Доступное жилье" 

Дополнительная информация по продукту "Доступное жилье" 

Типовое Соглашение с АКБ «СПУРТ» ОАО о сотрудничестве (для агентов)

---

ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ, НЕОБХОДИМЫХ ДЛЯ РАССМОТРЕНИЯ ВОЗМОЖНОСТИ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТА ФИЗИЧЕСКИМ ЛИЦАМ

Документы, которые необходимо предоставить для проведения оценки платежеспособности и кредитоспособности Заемщика (аналогичный пакет документов на Супруга): 

• Копия паспорта. Если Заемщик состоит в браке, также необходимо предоставить копию паспорта супруги/га. Необходимо предоставить копии всех страниц.
• Копия свидетельства о браке/разводе
• Выписка из домовой книги по месту прописки (оригинал)
• Копия ИНН
• Копия страхового свидетельства государственного пенсионного страхования (с двух сторон)
• Копия военного билета для лиц мужского пола призывного возраста (все страницы)
• Копия водительского удостоверения (при наличии)
• Копия документов об образовании (дипломы, аттестаты, сертификаты)
• Копия трудовой книжки, заверенная печатью отдела кадров на каждом листе с расшифровкой подписи заверяющего. На последнем листе копии должна быть запись отдела кадров «Работает по настоящее время (дата)»
• Копия трудового договора (при наличии)
• Информация о текущем месте работы письмом (заверенное печатью данной организации) на фирменном бланке организации в свободной форме с указанием: адреса организации; численности работников организации; указанием должностных обязанностей потенциального Заемщика; Ф.И.О., контактных телефонов директора и главного бухгалтера

Документы, подтверждающие доходы для лиц, работающих по найму:

 

• справка 2-НДФЛ не менее чем за последние 6 (шесть) месяцев

Документы, подтверждающие доходы частных предпринимателей:

• копии налоговой декларации по единому налогу, копии квитанций об оплате налогов (за последние 2 (два) полных отчетных периода (2 (два) года))
• копия свидетельства о регистрации частного предпринимателя
• копия лицензии (для лицензируемых видов деятельности)
• При наличии доходов в виде аренды, дивидендов, процентов предоставляются документы, подтверждающие их фактическое получение за последние 12 месяцев (например, соответствующие договоры). При этом данные виды доходов должны быть постоянными
• Копии документов, подтверждающих возможность оплатить первоначальный взнос (сберкнижки, выписки со счета в банке)
• При наличии субсидий со стороны субъекта РФ – документы, гарантирующие субсидирование в течение всего срока кредитования (например, в виде договора с администрацией)
• При наличии несовершеннолетних детей - копии свидетельств о рождении
• Копию документов о наличии дорогостоящего имущества (ПТС на автомобиль, свидетельство на недвижимое имущество)
• Документы о кредитной истории (при наличии)

Для проведении сделки Заемщик должен предоставить

• Документы, которые необходимо предоставить для проведения оценки юридической чистоты приобретаемой квартиры

 

В случае приобретения вторичного жилья:

• Копии правоустанавливающих документов на жилое помещение (свидетельства о праве собственности на Жилое помещение).
• Копия договора, на основании которого выдано свидетельство.
• Копия технического паспорта БТИ на квартиру.
• Копия кадастрового паспорта помещения
• Копия справки БТИ об оценочной стоимости квартиры (прилагается к техпаспорту, действительна 1 месяц).
• Копии паспортов всех собственников квартиры (страницы – фото, дата и место выдачи, прописка, семейное положение, дети)
• Выписка из домовой книги – оригинал (действительна 10 дней).
• Копия финансово-лицевого счета квартиры (об отсутствии задолженности по коммунальным платежам)
• Справка из ГРП об отсутствии обременения квартиры третьими лицами – оригинал (предоставляется за 3 (три) дня до сделки купли продажи).
• Справка из налоговой инспекции об отсутствии задолженности по налогу на имущество (в случае если квартира приобреталась по наследству, либо дарению).
• Для совершения сделок с недвижимостью, являющейся общей совместной собственностью супругов, необходимо письменное нотариальное согласие супруга, не указанного в качестве собственника в правоустанавливающих документах.
• В случае, если одним из собственников является несовершеннолетний ребенок или недееспособное лицо – разрешение органов опеки и попечительств на сделку купли-продажи.
• Справки из психоневрологического и наркологического диспансера на Продавцов квартиры.

На усмотрение Банка кроме указанных выше, могут быть запрошены дополнительные документы.

ПРЕДПОЛАГАЕМЫЕ РАСХОДЫ ПО ИПОТЕЧНОМУ КРЕДИТУ:

1	Комиссия Банку за выдачу ипотечного кредита - для кредитов "Ипотека" и "Ипотека Альтернатива" - для кредитов "Семейная Ипотека" и "Семейная Ипотека +"	0 руб.
2	Пакет документов	0 руб.
3	Проведение независимой оценки рыночной стоимости квартиры	от 1 500,00 руб.
4	Ипотечное страхование	0,6% -- 1% от суммы кредита, увеличенной на 10%